每月結餘5000,基金定投還是存銀行?兩步策略,收益提升風險可控

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第三輪:定投ETF十年十倍計劃

每月結餘5000,基金定投還是存銀行?兩步策略,收益提升風險可控


有朋友私信芽媽,三線城市,每月傢庭總收入1.5萬,每月結餘5000元,在當下市場環境下是應該基金定投還是存銀行做定期理財?

每年的結餘在6萬左右,整體傢庭收入和攢錢的能力還是蠻不錯的。但是如果隻是進行銀行存款類的定存,當下的利率水平不斷下降,顯然利率收益滿足不瞭資產縮水的速度。但是目前全球市場情況復雜,A股更是上下波動頻繁,無論是股市還是基金都存在比較大的風險。所以朋友才會提出應該是基金定投還是做定期理財的疑惑。

首先需要明確,無論是銀行定期理財還是基金定投都是存在風險的,隻是風險級別不同。對於理財是風險收益對等原則,也就是收益越大的產品同時意味著風險越大。銀行存款類風險一般都R1(保本保息),銀行定期理財風險從R2-R5都會有,基金除瞭貨幣基和純債基為中低風險產品(純債基最近也是不消停,呈現連續收益為負值),其他類型基金基本都屬於中高風險、高風險。所以建議是,不管是在何種市場環境下,先要測試自己的風險承擔能力和風險偏好,然後進行產品配置組合,並不建議配置單一理財產品。

舉一個配置例子,供類似情況的傢庭參考。有傢庭存款20萬,傢庭總收入每月15000元,每月結餘5000元。這個傢庭屬於理財傢庭生命中的傢庭成長期,屬於典型上有四老下有一小階段。芽媽給出的理財配置方案如下:

1、對於已有20萬存款,按照50%銀行定存(智能存款或大額存單)、30%用於該買國債或者銀行固收理財產品(風險級別不高於R3)、15%用於基金或股票配置、5%用於傢庭保險配置。其中定存和理財部分需要考慮資金可流動性,以備應急之需。

配置理由:傢庭收入處於上升期,風險抵抗能力在提高,但是由於處於孩子花費增加,同時父母健康風險增大,理財風格以穩健為主。高風險產品建議不要超過20%,同時要適當配置商業保險,主要以壽險和重疾險為主,以規避傢庭當中的意外風險,尤其是傢庭經濟支柱需要優先進行保障。

2、對於新增收入,每月5000元,建議分成三份:一份進行貨幣基金定投或者活期理財用於作為流動資金使用,一份進行指數基金和股票權益基金定投,一份進行銀行定期理財。建議比例1:2:2,這樣對於新增部分,高風險投資占40%左右,用來作為收益增加部分。又因為其基數部分較小,所以風險可控。

以上就是對於朋友的建議,不是簡單的區分基金定投還是銀行定期理財,而是要根據風險承擔能力和偏好,結合傢庭生命周期去做資產配置和理財規劃,市場的環境是千變萬化的,所以我們最好就是以配置組合的方式進行資產規劃。

作者 芽媽理財經

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部分往期定投計劃:

查閱更多 往期定投計劃 請進入公號 定投菜單;

2020年04月15日

賣出1份:醫藥ETF (512010),該1份份額收益64%4月15日定投計劃

賣出1份: 黃金ETF(518880),該1份份額收益36%4月14日定投計劃

2020年03月13-19日

買入1份: 中概互聯ETF(513050);3月13日定投計劃

買入1份:德國30ETF(513030);3月19日定投計劃

2020年02月19日

賣出1份:創業板ETF(159915),該1份份額收益47%

賣出1份: 5G ETF (515050),該1份份額收益20%

2月19日定投計劃

PS:懶人小白每月定投300ETF和500ETF即可;

定投前必參閱:定投ETF指數十年十倍計劃

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往期估值:

02月05日各大指數ETF估值數據及表現

12月20日各大指數ETF估值數據及表現

10月14日各大指數ETF估值數據與表現

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