上海26條金融舉措復工復產復市,在滬銀行投放疫情防控貸款357億

上海26條金融舉措復工復產復市,在滬銀行投放疫情防控貸款357億

經濟觀察網 記者 王涵 在3月9日舉辦的上海市新冠肺炎疫情防控新聞發佈會上,上海市地方金融監管局副局長李軍介紹,在疫情防控期間,上海梳理瞭9個方面共26條支持復工復產復市的金融舉措。截至3月3日,在滬銀行已累計投放疫情防控貸款357億元,支持企業3049戶,綜合資金成本約3.74%;累計發行金融債券、特定用途債券金額約139億元。

9方面26條支持復工復產復市具體包括:落實人民銀行再貸款政策;加大信貸資金投放;降低企業融資成本;優化企業融資支持;實施靈活信貸政策;改進融資服務方式;加大融資擔保支持;完善企業信用修復機制;充分發揮保險保障功能。

在落實人民銀行再貸款政策方面,上海用好專項再貸款政策,相關銀行對列入名單的疫情防控重點保障企業提供優惠利率貸款,貼息後企業融資成本不高於1.6%;落實支農、支小再貸款政策,上海銀行、上海農商銀行、華瑞銀行和14傢在滬村鎮銀行對符合條件的企業給予支持,貸款利率不高於4.55%。

其次,加大瞭信貸資金投放。通過支持銀行應貸盡貸快貸,提高中小微企業信用貸款和中長期貸款的占比以及“首貸率”;增加中小微企業普惠型貸款投放,普惠型貸款增速不低於各項貸款平均增速,國有大型銀行普惠型貸款增速不低於20%;通過再貼現等多種貨幣政策工具,引導金融機構加大信貸投放,支持實體經濟發展。

在降低企業融資成本方面,多傢銀行一直在進行調整。浦發銀行、上海銀行、上海農商銀行按照風險自擔原則,對符合條件的企業發放優惠貸款,貸款利率參照同期貸款市場報價利率(LPR)至少減25基點,其他在滬銀行可參照執行;同時推動銀行根據企業情況定制個性化融資方案,2020年普惠型貸款綜合融資成本再降0.5個百分點。

為瞭優化企業融資支持,一來對科創、文創等輕資產企業,通過“高企貸”“科創企業上市貸”“科技履約貸”“科技小巨人貸”“微貸通”“文創貸”等予以支持。二來支持銀行在依法合規、風險可控的前提下,與專業投資機構、信托等開展合作,運用“貸款+外部直接投資”“貸款+遠期權益”等模式,支持科創企業發展。最後,支持與疫情防控相關的優質科創企業在上海證券交易所科創板上市,支持中小微科創企業在上海股交中心科技創新板掛牌。

實施靈活信貸政策上,通過對受疫情影響較大行業企業及有發展前景而暫時受困的中小微企業,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,做到應續盡續;對於今年1月25日以來到期的困難中小微企業(含小微企業主、個體工商戶)貸款本金和利息,結合企業受疫情影響情況和經營狀況,鼓勵銀行給予貸款展期、延期付息、免收罰息等,最長可延至2020年6月30日;鼓勵銀行對於今年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的企業提供無還本續貸,續貸期限不超過一年。對於少數受疫情影響嚴重、恢復周期較長且發展前景良好的中小微企業,銀行可根據實際情況與企業協商延期安排。

大數據普惠金融應用、“非接服務”等方式改進融資服務方式。細化來看,鼓勵金融機構充分運用市大數據普惠金融應用等線上中小企業綜合金融服務平臺,通過績效考核調整、盡職免責、提高不良容忍度等措施,加大信用貸款支持,提高投放精準度;鼓勵銀行通過網絡銀行、手機銀行、小程序、電話熱線等形式提供便捷服務,豐富“非接觸式服務”渠道和場景。

此外,也加大融資擔保支持。一是增加政策性融資擔保貸款規模30億元,對符合條件的中小微企業新申請的貸款,擔保費率從1.5%降至0.5%/年,再擔保費率減半收取,並取消反擔保要求。二是研究推出與大數據普惠金融應用相結合的政策性融資擔保支持方案,優化對中小微企業的風險分擔舉措。三是對存量擔保中受疫情影響較大的中小微企業,推出“無還本續貸”融資擔保業務,滿足企業對貸款資金連續使用的需求。四是對在疫情防控期間新申請的創業擔保貸款免收擔保費,對已發放的個人創業擔保貸款,借款人患新冠肺炎,或受疫情影響暫時失去收入來源的,給予展期擔保。

完善企業信用修復機制方面,對疫情期間本金和利息延期還款的企業,客戶分類、貸款分類和征信記錄保持不變;因受疫情影響,相關行業企業暫時無法正常歸還到期貸款而發生逾期的,給予一定的政策寬限期,不計罰息及復利;對受疫情影響暫時失去收入來源的企業,可依調整後的還款安排報送信用記錄,不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

充分發揮保險保障功能,針對安全生產責任險、雇主責任險、營業中斷險等涉及企業生產安全責任的險種,免費將保險責任范圍擴展至新冠肺炎,為企業復工後因員工患新冠肺炎而產生的損失提供保險保障;針對旅遊業、交通運輸業、工程建築業的停業企業,免費延長旅行社旅責險保險、承運人責任保險、工程險的保障期限,鼓勵保險公司通過續保費用抵扣等方式,適當減免疫情期間停運的營運車輛、船舶、飛機保險費用;全力保障臨港新片區復工,推出復工防疫保險,臨港新片區管委會給予50%的保費補貼;支持保險機構拓展農業保險品種,擴大農業保險覆蓋面。

截至3月3日,上海已有34傢財險公司對產品責任進行瞭擴展,涉及約2382萬件保單;受疫情影響的企業類客戶累計賠付134傢,賠付金額約569萬元;對51人次個人客戶賠付金額累計1047萬元。太保財險上海分公司推出臨港新片區復工防疫保險,已有40多傢企業投保,臨港管委會給予50%的保費補貼。中信保上海分公司加大出口信用保險支持力度,服務外貿企業出口。安信農保保障本市綠葉菜供應,專設5000萬元賠款準備金等。

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