從3月1日起，房貸傢庭將有一次重要調整，房貸利率將重新定價，您的選擇將影響未來你的貸款金額。
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發生什麼事？
根據央行要求，自2020年3月1日起，金融機構應與股票浮動利率貸款客戶就定價基準的轉換條件進行協商，並將原合同約定的利率定價方法轉換為LPR形式作為定價基準加點（加點可以為負），加點的價值在合同剩餘期限內固定，也可以轉換為固定利率。
什麼意思？
總而言之，央行已經向抵押貸款持有人提出瞭一個選擇問題：抵押貸款是固定利率還是“LPR加點”浮動利率？
選項1：固定利率。選擇固定利率後，您的抵押貸款是保持當前利率水平不變，不受貸款利率變化的影響。
選項2：“LPR加點”浮動匯率。貸款利率是指貸款市場的報價利率，是央行在2019年推出的一種新機制。LPR每月發佈一次，可以增加或減少。附加值=原合同的當前利率水平-2019年12月發佈的LPR。確認後，加點固定。
也就是說，如果選擇“LPR＋加點”浮動利率，你未來的抵押貸款利率會隨著LPR（市場報價利率）而變化，這將影響每月的月供。
需要強調的是，借款人隻有一個選擇權，轉換後不能再轉換。
來自：中央銀行公眾號。
誰需要轉換？
如果您的抵押貸款同時滿足以下三點，則需要進行轉換：
一。2020年1月1日前發放，或已簽訂的借款合同尚未發放；
2。參考貸款基準利率定價（如“基準利率上浮10%”或“基準利率打7折”）；
三。浮動利率（例如，利率每年1月1日調整）。
請註意，這不包括公積金個人住房貸款。
如何做出正確的選擇？
固定利率和“LPR＋加點”浮動利率，哪個更劃算？
由於加分點是固定的，這取決於你個人對LPR趨勢變化的判斷。
如果你認為未來LPR會降低，那麼選擇“LPR+加點”浮動利率比較劃算，因為利率會降低；如果你認為LPR會提高，那麼選擇固定利率比較劃算。
中國建設銀行表示，轉為LPR將導致住房貸款利率市場化程度更高。未來每一個利率調整日，都會隨著市場利率水平的變化而調整。如果降低貸款利率，可以享受降息帶來的優惠；如果轉為固定利率，利率水平不變。
專傢有什麼建議？
諸葛找房副總裁苑承建表示，固定利率長期固定，但不能享受利率下行的紅利，但也可以避免利率上行時的成本上升。LPR是用戶隨行就市的定價基準加分法，既可以享受到利率下調帶來的還款金額減少，也可以在利率上調時增加還款金額。
“從目前的利率市場環境來看，LPR的利率可能會下降。選擇低截獲率作為定價基準加點的選擇可能是一個更穩定、更主流的選擇。
根據央行公佈的LPR走勢，5年期貸款準備金率從2月20日的4.85%降至4.75%。
來自央行公眾號。
如何轉動？
比如，小明的房貸是20年。現在的利率是基準利率的10%，即4.9%×（1-10%）=4.41%。
如果選擇固定利率，未來按揭利率為4.41%。
如果選擇浮動利率“LPR+加點”，首先計算加點值，4.41%（小明當前利率水平）-4.8%（2019年12月LPR）=-0.39%，確認後確定加點-0.39%，加點不再變。
小明的房貸利率定在每年1月1日調整。2021年1月1日，利率水平將隨著低利率水平的變化而調整。如果2020年12月20日發佈的貸款利率降至4.7%，那麼利率水平將調整為4.7%-0.39%=4.31%，利息費用也將減少。
來自央行公號。
房貸利率是按月調整的嗎？
不會的。根據央行的公告，對於LPR轉換，重新定價周期至少為一年（利率每年至少調整一次），因此不會每月調整一次。
如何處理轉換？
從辦理時間上看，央行要求轉換工作從2020年3月1日起，於2020年8月31日前完成。
在辦理方式上，目前，建行、工行、交行、農行、交行、郵政儲蓄銀行等已宣佈3月1日起開始轉換，借款人可通過手機銀行和網上銀行辦理。
值得註意的是，許多銀行表示，疫情期間暫時不支持離線處理。今後，根據防疫工作進展，將逐步開通線下受理渠道。
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