中信銀行再收千萬罰單:被罰2020萬,19項事由13項涉及房地產

亦潔/文

日前,北京銀保監局公佈瞭一項針對中信銀行總行的行政處罰,針對其違規發放土地儲備貸款等19項違法違規事實,合計收到2020萬元的行政處罰。

盡管中信銀行19條數罪並罰,但19項違規事由中,直接涉及房地產融資方面的就有13條。包括違規發放土地儲備貸款、信貸資金被挪用流入房地產開發公司、個人經營性貸款資金被挪用於購房、理財資金違規投向未上市房地產企業股權、違規向資本金不足的房地產開發項目提供融資等。據瞭解,這主要是去年監管對銀行房地產業務專項檢查工作後的結果。

2019年8月份,銀保監會辦公廳發佈《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》,決定在包括北京在內的32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。檢查重點包括房地產業務授信政策和內控、開發貸和土地儲備貸、個人住房貸、租房貸等。

去年8月份以來,央行、銀保監會等明確提出“加強房地產市場資金管控”,房地產融資各渠道收緊。據鳳凰財經記者此前瞭解,對銀行、信托行業,監管對各機構涉房貸款增速提出瞭限制要求。隨著疫情對經濟增長帶來壓力,關於房地產融資是否會邊際放松問題,日前亦受到關註。日前蘇州等地在土地款繳納,稅費,預售階段等方面給予放松,而金融部門是否會對房地產融資邊際放松,市場有一部分人存在期待。

但央行在日前發佈的報告中,再次強調房住不炒定位,按照“因城施策”的基本原則,加快建立房地產金融長效管理機制,不將房地產作為短期刺激經濟的手段。在最新的21日央行金融市場工作會議中亦再次強調:保持房地產金融政策的連續性、一致性和穩定性,繼續“因城施策”落實好房地產長效管理機制。

有分析人士表示,目前金融監管部門,更重視引導資金投向抗疫重點企業,以及在疫情中受影響較大的制造業、餐飲業、旅遊業等企業的支持,房地產未有明顯放松的傾向。

中泰證券銀行團隊的研報指出,銀行對於涉房貸款,仍是保持原有規劃進行按需投放。1、對於房地產開發貸,市場需求仍是旺盛的,但銀行信貸投放仍是堅持“房住不炒”,保持房地產企業貸款占比或增量占比保持穩定或穩中略降,未來也會根據新結構的宏觀導向要求做好安排。2、對於按揭貸款,市場總體是供不應求的狀態,同時按揭貸款客戶仍是相對較為優質的零售客戶,這部分額度仍會用足。3、疫情後銷售停擺,按揭需求不足,銀行可能會向開發貸傾斜,幫助地產企業資金周轉。房地產貸款,銀行覺得還是安全邊際比較高的貸款。

值得一提的是,這是近年來中信銀行因收到的第三張千萬罰單。這些罰單均為數罪並罰,但都涉及房地產業務違規。2018年12月,中信銀行因6項違規行為被銀保監會罰款2280萬元,其中包括理財資金違規繳納土地款、自有資金融資違規繳納土地款。2019年8月,中信銀行因13項違規行為被銀保監會罰沒2223.6677萬元,案由包括未將房地產企業貸款計入房地產開發貸科目、流動資金貸款名義發放房地產開發貸款。

截至2019年6月末,中信銀行公司貸款中房地產貸款餘額為3048.50億元,占比為15.71%,按行業分類排第一位;個人貸款中住房按揭貸款餘額為7339.84億元,占比44.55%。

附:中信銀行19項違規事由:

1、違規發放土地儲備貸款;

2、受托支付不符合監管規定;

3、信托消費貸款業務開展不審慎;

4、流動資金貸款被挪用於股權投資;

5、信貸資金被挪用流入房地產開發公司;

6、個人經營性貸款資金被挪用於購房;

7、非真實轉讓不良信貸資產;

8、未對融資人交易材料合理性進行必要的審查,資金被用於繳納土地競買保證金;

9、違規為房地產開發企業發放流動資金性質融資;

10、簽署抽屜協議互投涉房信貸資產騰挪信貸規模;

11、賣出回購信貸資產收益權,實現信貸規模階段性出表;

12、理財資金違規投向未上市房地產企業股權;

13、理財資金被挪用於支付土地出讓價款;

14、違規向資本金不足的房地產開發項目提供融資;

15、並購貸款真實性審核不足,借款人變相用於置換項目公司繳納的土地出讓價款;

16、協助合作機構簽署抽屜協議,規避相關監管規定;

17、理財資金實際用於置換項目前期股東支付的土地出讓金;

18、違規為房地產企業支付土地購置費用提供融資;

19、違規向四證不全的商業性房地產開發項目提供融資。

中信銀行再收千萬罰單:被罰2020萬,19項事由13項涉及房地產

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