2019綜合銀行排行

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改革開放以來

從重建金融體系、實現金融宏觀調控到全面展開金融部門的市場化改革,中國的金融改革走過瞭一條不平凡的發展之路。伴隨著整體金融體制改革發展的步伐,中國商業銀行從無到有,不斷壯大和規范,演繹著生機勃勃的改革篇章。

70餘年的發展歷程,中國銀行業已由單一銀行,逐步發展成為多元化、多層次的銀行業體系。同時,伴隨著金融改革深化、移動支付沖擊、國內外競爭加劇等因素,明晰並提高核心競爭力成為擺在各傢商業銀行面前的重要課題。

銀行的核心競爭力

“核心競爭力”的概念,最早於1990年,由美國兩位著名的戰略管理傢普拉哈拉德(C.K.Prahalad)和哈默爾(G.H.Hamel)提出。

按照最初定義,核心競爭力指企業在長期的生產過程中,逐步建立起的競爭優勢,是經過有效整合企業各方面的資源所形成的知識和技能優勢,突出強調瞭價值鏈上企業特定技術和生產方面的專有知識。

從商業銀行的角度,其核心競爭力可以從外在與內裡兩個角度來進行分析。

外在方面

產品與服務是商業銀行業務的核心。隨著移動互聯網的發展,銀行業務正在進行著線上化、智能化的變革,眾多傳統銀行紛紛佈局手機銀行、直銷銀行等業務。對於一款優質的互聯網產品來說,場景、數據、流量是關鍵,利用高頻的使用場景建設並嵌入金融服務,憑借快捷、全面、優質的線上服務與營銷結合來吸引客戶,快速引入並做大流量。

互動與生態則依賴於金融科技的發展與金融平臺的搭建,千人千面的定制化服務與智能交互都將極大豐富用戶的使用體驗。未來手機銀行的生態應當是集中式的社區模式,在平臺化基礎上,由手機銀行搭臺,總行與分行唱戲,構建客戶經理與客戶線上穩定聯系,做到用場景獲客,用服務聚客,用互動活客,用生態留客。

文化與技術

如果說產品與服務是銀行對外形象的話,文化與技術則為銀行提供瞭品牌效應與創新源泉。

企業文化不可拷貝,是銀行在多年的經營中一步步摸索、沉淀出的企業價值觀集合,是每一個最高領導人對其階段性所領導的機構可以做出的最大的貢獻,一傢基業長青的企業一定離不開優秀的企業文化。對內,以人本文化凝聚人,以機制文化激勵人,以合規文化塑造人,不斷吸引、培育與自身理念契合的優質人才;對外,以服務文化贏得口碑,以自身理念樹立品牌調性,形成不可復制的差異化競爭能力;無論是對未來,還是對當下,無論是關於戰略,還是關於模式和行動方案,這都是根本性的,決定性的。

技術為銀行產品研發、運營迭代、風險管理等提供基礎,而文化與技術的結合也將催生創新。未來的銀行就是金融科技公司,站在新一輪金融科技革命的風口上,比拼的關鍵在於持續的戰略支持與研發投入,從產品、技術開始,依托先進的技術開發出獨到的金融產品,管控風險、提升效益,形成市場競爭中的獨特優勢。

銀行責任

目前經濟下行疊加疫情影響,政策持續加碼逆周期調節。2月20日,全國銀行間同業拆借中心公佈數據,1年期貸款基礎利率(LPR)為4.05%,5年期以上LPR為4.75%,較前次報價分別下降10個、5個基點(即BP,一個基點為萬分之一),進一步釋放強化逆周期調節信號。

面對經濟下行壓力,作為國傢調控經濟的重要媒介,銀行業如何進一步提高信貸投放能力,發揮好為實體經濟提供融資的關鍵作用,促進經濟金融良性循環,仍然面臨不小的考驗。但同時,這也將推動銀行業重新審視自身發展模式,深化組織架構和風險管理體系等領域改革,不斷提升自身經營績效,降低業務風險的同時,將國傢政策貫徹到位。

目前銀行間市場資金淤積現象依然存在

盡管央行近期逐步回籠資金,但隨著企業逐步復工以及居民現金回流至銀行體系,銀行體系流動性依然較為充足,隔夜利率始終維持2%以下。

在資金充裕的情況下,各銀行應穩中有進,逐步加大對實體經濟的金融支持力度和靈活性。一方面,根據中小企業實際能力和疫情帶來的暫時困難,通過提高貸款額度、延長貸款期限、下調利率等措施助其度過難關。另一方面,根據各企業具體情況,秉承“特事特辦”原則,積極采取更多創新舉措,量身打造綜合金融服務方案,從而幫助企業盡快恢復生產與經營。

真實、真正的態度決定一切,這個鐵定的規律不會改變

國傢發改委2月3日強調,中國經濟長期向好、高質量增長的基本面沒有發生變化;將分情形制定出臺政策,盡量幫扶受影響較大的行業企業,培育壯大新的經濟增長點。

過去幾年,實體經濟因自身經營發展的需要而深陷“融資難”和“融資急”的困境,此次疫情中這一現象更為突出。在當前局勢下,銀行要對符合國傢政策、技術先進但暫時遇到困難的經營實體進行精準扶持,將有限的信貸資源從產能過剩和“僵屍企業”中剝離出來,杜絕企業“身份歧視”現象,使信貸資源流向真正需要的經營實體中去,幫助國傢順利完成經濟結構性改革。

結語

求木之長者,必固其根本;欲流之遠者,必浚其泉源。金融機構切不可忘記服務實體經濟之根本,隻有實體經濟根深蒂固,金融方可枝繁葉茂。

亦即,切實以服務實體經濟為綱並具體落地實施的銀行,將可持續發展,將逐漸勝出。相信在不久的時間內,就會得到印證。

(文/米欄)

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